Hlavní náplní služby je ucelení klientova portfolia, optimalizace jeho výkonnosti a nastavení dle aktuálních možností a potřeb, aniž by byl klient vystaven riziku platební neschopnosti.
Představte si službu Komplexní poradenství jako dobře fungující hodinový strojek plný ozubených koleček, kde každé jedno kolečko představuje řešení vašich běžných potřeb či vašich životních cílů. ∗Finanční rezerva pro případ pracovní neschopnosti ∗Vzdělání dítěte dle jeho přání ∗Vlastní bydlení bez kompromisů ∗Důstojné stáří... apod. Vše běží jak právě potřebujeme.
Je-li však soukolí špatně seřízeno, strojek se zadrhává nebo se dokonce točí jiným směrem. Z kterého životního cíle pak budu muset slevit jako první?
Příklad využití:
Klient Honza je průměrný Čech a je mu 40 let.
Do důchodu chce odejít v 60 letech a jeho požadavek je, naspořit si takové prostředky, aby mohl pobírat ke státnímu důchodu navíc rentu 10.000,- Kč měsíčně po dobu 25 let. (V 60 letech musí mít cca 3.440.000,- Kč, je-li počítáno se 4 % inflací)
Honza si již 5 let pravidelně ukládá 1.000,- Kč měsíčně na stavební spoření, a nyní má naspořeno zhruba 80.000,- Kč. Pro dlouhodobý cíl však využívá "krátkodobý nástroj", který mu v 60 letech vygeneruje při současných podmínkách maximálně cca 555.000,- Kč. Jakou sumu si musí tedy začít odkládat, jestliže chce dosáhnout svého cíle?
| Při průměrném výnosu 10 % p.a. | Při průměrném výnosu 6 % p.a. | Při průměrném výnosu 3,5 % p.a. |
|---|---|---|
| 3.800,- Kč měsíčně | 6.800,- Kč měsíčně | 9.350,- Kč měsíčně |
A jaké že jsou Honzovi možnosti? V první řadě by měl pochopit, že inflace je pro jeho cíl větším rizikem, než tržní výkyvy v investičních nástrojích, které do svého finančního portfolia dosud nezařadil. V druhé řadě bude muset Honza znovu přehodnotit svoje priority, nebo zvýšit svoje příjmy.